COBERTURAS

Seguro de Vida

Seguro de vida é um contrato entre você e sua família! Você concorda em pagar um pequeno valor mensalmente e, em troca, a seguradora concorda em pagar uma quantia aos seus dependentes se eles perderem você.

Saiba mais sobre Seguro de Vida

Por que contratar a cobertura de seguro de vida?

Seguro de vida é um contrato entre você e sua família! Você concorda em pagar um pequeno valor mensalmente e, em troca, a seguradora concorda em pagar uma quantia aos seus dependentes (beneficiários relacionados) se eles perderem você.

Existem mais de 25 tipos de cobertura no seguro de vida, e a cobertura de Morte, a mais básica entre elas, fará sentido contratá-la apenas se:

– Você está começando uma família;

– Você possui um imóvel financiado;

– Você não quer que sua família assuma suas dívidas;

– Você deseja manter em dia os investimentos em educação de seus dependentes;

– Você quiser manter o padrão de vida que você conquistou para sua família.

 

Quanto custa de seguro de vida?

Quando você solicita um seguro de vida serão analisados vários fatores para definir o valor do seguro de vida, como: profissão, idade, gênero, uso de nicotina (fumante), histórico médico com preenchimento de declaração pessoal de saúde, peso e altura.

A idade e a saúde são fatores principais e quanto mais cedo você comprar o seguro de vida, melhor. Isso porque você pode obter um valor baixo pela duração do seu seguro. Mas fique atento: se você tiver algum agravante na sua saúde ou se você praticar uma atividade perigosa (hobby), como por exemplo paraquedismo ou escalada, você precisa avisar a seguradora no momento da contratação do seguro. Por outro lado, se sua saúde melhorar, ou você parar de fumar, ou parar de praticar atividades perigosas, você poderá solicitar a revisão do preço do seguro.

Uma apólice de Seguro de Vida é um contrato unilateral, o que significa que você pode parar de pagar ou cancelar seu seguro a qualquer momento, sem quaisquer implicações ou obrigações legais.

 

Como definir o valor (capital segurado) da minha cobertura de Morte no Seguro de Vida?

A apólice de seguro de vida certa para você depende de alguns fatores. Por exemplo, imagine um tempo para sua família se recuperar financeiramente após perder você. Eles precisarão de uma reorganização financeira revendo todos os gastos com educação dos filhos, alimentação, moradia, financiamentos, mobilidade e conveniências que possuam para seguir adiante. Reorganização financeira leva tempo, por isso recomenda-se que trabalhe com múltiplos entre 24 e 36 vezes a sua renda líquida mensal. Por exemplo: imaginando uma renda líquida mensal de R$ 5.000 multiplicado por 36 (R$ 5.000 x 36), você terá um capital segurado de R$ 180.000. Essa forma de cálculo de capital segurado é, segundo pesquisas, a melhor forma de manter o conforto de sua família até que ela se reorganize financeiramente.

 

Já constitui um patrimônio que garantirão o conforto de minha família!

É verdade que uma das vantagens do Seguro de Vida é a possibilidade de garantir a segurança financeira e um apoio real para a família ou outros beneficiários, que contarão com meios para arcar com os custos e burocracias após o falecimento de um ente querido. A herança é um direito dos herdeiros em relação ao patrimônio do falecido, que inclui os bens, os créditos e as dívidas.

O Seguro de Vida é mais econômico para os beneficiários, que não precisarão pagar impostos sobre os valores recebidos, além de não haver risco de retenção de valores para pagamento de eventuais dívidas deixadas. Outro ponto importante é que valor recebido pelo Seguro de Vida não fará parte dos bens a serem inventariados, ou seja, não será preciso aguardar o encerramento do inventário para a liberação dos valores.

Outra vantagem é a possibilidade de indicar qualquer pessoa como beneficiário, sem precisar observar as regras aplicáveis ao testamento e divisão de bens. Dessa forma, o segurado tem autonomia para decidir quem receberá a indenização (exceção para beneficiários extraconjugais), permitindo garantir o pagamento após a sua morte para outras pessoas, além dos herdeiros necessários.

 

Cuidados importantes ao contratar a cobertura de Morte no Seguro de Vida

Quando se trata de garantir o futuro de seus entes queridos ou fazer um planejamento financeiro adequado, o seguro é uma das opções mais populares e vantajosas existentes. Com preços acessíveis, a cobertura de morte fornece proteção financeira para a sua família, em caso de eventualidades, onde um montante fixo será pago ao beneficiário que você definir no momento de contratação, caso eles percam você.

Porém, fique atento! A cobertura de Morte possui algumas variações como: (i) morte por qualquer causa e (ii) morte acidental.

Morte por qualquer causa

Relacionados a morte natural, ou causada por problemas relacionados à saúde ou por acidentes é a opção mais completa de proteção financeira e familiar. No caso de o titular da apólice morrer devido a qualquer tipo de doença crítica ou condição médica, o beneficiário da apólice receberá a quantia garantida como benefício no seguro de vida na cobertura de morte.

Morte Acidental

Cobertura muito utilizada em acordos sindicais que visa cobrir todos os tipos de acidentes, inclusive os acidentes de trabalho. Garante o pagamento de quantia aos beneficiários definidos no momento da contratação do seguro de vida, exclusivamente para acidente pessoal, súbito, involuntário e violento, causado por lesão física que, por si só, e independente de toda e qualquer outra causa, tenha como consequência direta a morte.

No entanto, existem algumas exceções para isso. A morte do segurado sob a influência de álcool ou qualquer tipo de droga durante a condução ou devido ao envolvimento em qualquer tipo de atividade criminosa levará a rejeição da indenização. Além disso, os planos de seguro de vida também excluem a morte de um indivíduo devido ao envolvimento em esportes radicais ou de aventura como paraquedismo, paraquedismo, rafting, bungee jumping, etc.

Morte por suicídio

Até as situações pouco prováveis possuem regra no seguro de vida! No caso de o segurado cometer suicídio, ele será equiparado para fins de indenização a um acidente pessoal, como morte acidental, observada a legislação em vigor, desde que ocorrido após 02 (dois) anos, contados a partir da data do início de vigência do seguro.

 

O que a cobertura de morte não cobre?

A transparência é um atributo importante para nós. Você deve ler atentamente as condições gerais do seu seguro, em que estarão detalhados os itens não cobertos, também conhecido como riscos excluídos ou prejuízos não indenizáveis, descrevendo todas aquelas situações específicas e particulares que a Seguradora não terá responsabilidade contratual. Aqui relacionamos alguns exemplos de exclusões:

– de viagens em aeronaves não homologadas ou que não possuam o atestado de navegabilidade; em aeronaves oficiais ou militares em operações que não sejam de simples transporte ou de condução de autoridades ou de passageiros; em aeronaves furtadas, sequestradas ou dirigidas por pilotos não legalmente habilitados;

– uso de material nuclear para quaisquer fins, incluindo a explosão nuclear provocada ou não, bem como a contaminação radioativa ou exposição a radiações nucleares ou ionizantes;

– atos ou operações de guerra, declarada ou não, de guerra química ou bacteriológica, de guerra civil, de guerrilha, de revolução, agitação, motim, revolta, sedição, sublevação ou outras perturbações da ordem pública e delas decorrentes, salvo se tratar de prestação de serviço militar ou de ato de humanidade em auxílio de outrem;

– de doenças preexistentes à contratação do seguro de conhecimento do segurado e não declaradas na proposta de adesão;

– suicídio ou tentativa de suicídio antes do período de 2 (dois) anos contados da vigência inicial do seguro ou de sua recondução depois de suspenso;

– atos ilícitos dolosos praticados pelo segurado, pelo beneficiário ou pelo representante legal, de um ou de outro;

– perturbações e intoxicações alimentares de qualquer espécie, bem como as intoxicações decorrentes da ação de produtos químicos ou medicamentos salvo quando prescritos por médico, em decorrência de acidente coberto;

 

Como a Tuia Seguros está mudando as regras do jogo!

Aqui você encontrará soluções personalizadas para sua profissão, o que nos permite oferecer um produto customizado, com amplas coberturas que proporcionam o conforto e a tranquilidade necessários.

Com a personalização, além da simplificação e da consultoria especializada da Tuia Seguros, você terá o benefício de redução do valor do seguro por ser feito sob medida, sem obrigação de contratar coberturas adicionais que você não precise, e ainda há a conjugação de várias coberturas em um mesmo seguro.

 

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